各有關(guān)單位：
經(jīng)鄭州住房公積金管理委員會(huì)第34次會(huì)議審議通過，鄭州市級(jí)住房公積金在鄭州市區(qū)范圍內(nèi)開展組合貸款業(yè)務(wù)。為規(guī)范組合貸款業(yè)務(wù)開展，現(xiàn)將《鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。
附件：《鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法》
2014年5月9日
附 件
鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為充分發(fā)揮住房公積金的住房保障作用，更好地支持繳存職工利用住房公積金貸款解決住房問題和改善居住條件，鄭州住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“管理中心”)聯(lián)合受托銀行開展住房公積金個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)。現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》、《鄭州住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 住房公積金個(gè)人住房組合貸款（以下簡(jiǎn)稱“組合貸款”）是指同時(shí)符合住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人，在利用住房公積金個(gè)人住房貸款不足以支付全部購(gòu)房款時(shí)，可在辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的同時(shí)辦理商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款。組合貸款由管理中心和受托銀行聯(lián)合發(fā)放，貸后分別按照貸款合同約定的金額、期限和利率計(jì)收本息。
第二章 組合貸款業(yè)務(wù)模式
第三條 組合貸款中的住房公積金個(gè)人住房貸款由管理中心負(fù)責(zé)按有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程審批、發(fā)放，并對(duì)所發(fā)放的貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
第四條 組合貸款中的商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款由管理中心認(rèn)可的受托銀行負(fù)責(zé)按有關(guān)政策和業(yè)務(wù)流程審批發(fā)放，并對(duì)所發(fā)放的貸款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
第五條 組合貸款由管理中心和受托銀行共同認(rèn)可的同一擔(dān)保公司提供全程連帶擔(dān)保。借款人、貸方、擔(dān)保公司共同簽訂《個(gè)人住房組合貸款合同》；借款人與擔(dān)保公司簽訂《個(gè)人住房組合貸款擔(dān)保合同》、《抵押合同》。借款人以所購(gòu)房產(chǎn)向擔(dān)保公司抵押提供反擔(dān)保。
第六條 組合貸款業(yè)務(wù)由合作單位協(xié)同完成。管理中心、受托銀行及擔(dān)保公司以《個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》方式明確三方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。
第三章 貸款對(duì)象和申請(qǐng)條件
第七條 凡符合住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件，具有完全民事
行為能力的在職職工，個(gè)人信用良好，經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力，已支付規(guī)定比例購(gòu)房首付款后，均可申請(qǐng)辦理組合貸款。
第八條 借款人申請(qǐng)組合貸款應(yīng)同時(shí)具備下列條件：
（一）所購(gòu)房產(chǎn)為鄭州市區(qū)新建合規(guī)商品住宅（不含二手商品住宅），且樓盤項(xiàng)目為受托銀行個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入項(xiàng)目，并已向管理中心備案；
（二）符合住房公積金及商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件；
（三）本人及配偶沒有尚未結(jié)清的個(gè)人住房貸款或其它大額債務(wù) ；
（四）同意按管理中心和受托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式擔(dān)保；
（五）管理中心和受托銀行要求的其它條件。
第九條 同意購(gòu)房人使用組合貸款購(gòu)買其所建住房的房地產(chǎn)開發(fā)單位，在樓盤取得相關(guān)手續(xù)后應(yīng)分別到管理中心及指定受托銀行辦理貸前備案手續(xù)。
第四章 貸款額度、期限、利率、還款方式
第十條 組合貸款的最高限額為70萬元，且貸款金額不超過所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)的70%（家庭第二套住房為40%，不支持第三套及以上住房）。其中，住房公積金個(gè)人住房貸款金額應(yīng)不超過住房公積金個(gè)人住房貸款的最高限額。商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款金額不低于5萬元。
第十一條 組合貸款的期限最長(zhǎng)為30年。其中，男性借款人年齡加貸款年限不超過60歲，女性借款人年齡加貸款年限不超過55歲。住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的期限應(yīng)相同。
第十二條 組合貸款中的住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款分別按有關(guān)政策規(guī)定的利率計(jì)收利息，遇國(guó)家利率調(diào)整時(shí)，分別按照合同約定規(guī)則調(diào)整剩余期限的利率。
第十三條 組合貸款按照等額本息或等本遞減設(shè)定還款方式，逐月償還貸款本息（含逾期罰息）。其中，住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的還款方式應(yīng)相同，月還款額分別以管理中心和受托銀行個(gè)人住房貸款系統(tǒng)的計(jì)算結(jié)果為準(zhǔn)。
第五章 業(yè)務(wù)辦理流程
第十四條 組合貸款按下列流程辦理：
（一）借款人持相應(yīng)申請(qǐng)材料向管理中心提出申請(qǐng)，經(jīng)審核符合條件的，填寫《個(gè)人住房組合貸款審表》，并轉(zhuǎn)交受托銀行確認(rèn)是否符合商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件。
（二）符合商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件的借款人持申請(qǐng)材料與受托銀行辦理商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款手續(xù)。
（三）借款人持管理中心和受托銀行確認(rèn)的《個(gè)人住房組合貸款審批表》及申請(qǐng)材料辦理住房公積金個(gè)人住房貸款手續(xù)。
（四）借款人持管理中心和受托銀行批準(zhǔn)的《個(gè)人住房組合貸款審批表》及申請(qǐng)材料辦理貸款擔(dān)保、房屋抵押等手續(xù)，同時(shí)簽訂《個(gè)人住房組合貸款合同》。
（五）管理中心和受托銀行約定貸款發(fā)放日期后，擔(dān)保公司分別向管理中心和受托銀行出具貸款擔(dān)保函與擔(dān)保證書，三方交換《個(gè)人住房組合貸款合同》，按約定日期發(fā)放貸款。
（六）借款人于放款日次月對(duì)日開始償還組合貸款本息，并按照擔(dān)保公司通知領(lǐng)取《抵押合同》、《個(gè)人住房組合貸款合同》等規(guī)范性文本。
第十五條 組合貸款月還款額不得超過借款人夫妻（含共有權(quán)人）收入和的50%，收入?yún)⒄者�款人工作單位出具的證明、住房公積金繳存基數(shù)、銀行代發(fā)工資賬單或個(gè)人納稅證明等材料綜合認(rèn)定。
第十六條 借款人應(yīng)使用同一銀行賬戶償還住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款本息，并與受托銀行簽訂貸款借據(jù)和委托還款協(xié)議，授權(quán)受托銀行于每月還款日劃轉(zhuǎn)應(yīng)還貸款本息。
第十七條 借款人應(yīng)按照管理中心和受托銀行要求提供有關(guān)組合貸款的申請(qǐng)材料。材料項(xiàng)目與辦理住房公積金貸款所需材料相同，除提供4份購(gòu)房合同外，其它材料每項(xiàng)提供3份，具體以鄭州住房公積金網(wǎng)站公布為準(zhǔn)。
第十八條 組合貸款通過管理中心和受托銀行審批后，雙方約定放款日期，擔(dān)保公司于放款日前出具貸款擔(dān) 保證書（正本）。管理中心與受托銀行于約定日期同日發(fā)放貸款。
第六章 貸后管理
第十九條 組合貸款發(fā)放后，借款人可選擇提前結(jié)清或償還部分貸款本息。提前部分還款時(shí)，按借款合同約定的最低金額或比例償還。
第二十條 借款人結(jié)清住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款后，依據(jù)管理中心、受托銀行、擔(dān)保公司出具的有關(guān)手續(xù)，向房產(chǎn)抵押登記部門申請(qǐng)房產(chǎn)抵押登記注銷。
第七章 附 則
第二十一條 組合貸款業(yè)務(wù)由管理中心聯(lián)合受托銀行在鄭州市區(qū)范圍內(nèi)試行，縣（市）區(qū)和行業(yè)系統(tǒng)住房公積金分支管理機(jī)構(gòu)暫不開展該業(yè)務(wù)。
第二十二條 本辦法所述組合貸款管理事項(xiàng)已經(jīng)鄭州住房公積金管理委員會(huì)審議通過，并授權(quán)鄭州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。
第二十三條 本辦法自2014年6月15日起試行。
